주택구입을 위한 융자 또는 재융자시 융자를 신청하는 방법은 두가지입니다. 먼저 융자은행(Lender)이 직접 운영하는 융자은행지점(Retail Branch)에 신청자가 직접 신청을 하는 경우와 각 주의 은행감독기관(Banking Department)으로부터 자격증을 획득한 후 융자은행들(Wholesales Lenders)과 에이전시 계약을 맺은 융자전문회사(Wholesale Mortgage Broker)를 통하여 융자를 신청하는 경우입니다. 후자로 언급한 주택융자전문회사의 장점을 살펴 보면 다음과 같습니다.
첫째, 전문성입니다. 강화된 융자 가이드 라인은 예전에 비해 거의 3배 이상의 서류를 융자신청자에게 요구하며, 잘못된 서류나 미비한 서류가 제출 될 경우 여지 없이 융자가 거절됩니다. 특히 은행마다 특징적으로 강조하는 서류가 다르고 거주 주택의 형태(Single Family, Two Family, Condominium)에 따라서도 가이드라인이 복잡해지기 때문에 클로징 마지막 순간까지도 마음을 놓을 수 없습니다. 하지만 대부분의 모게지 전문회사들은 10년 이상의 경험과 전문적인 지식을 가지고 있으며, 각각의 은행들의 장단점을 잘 알고 있기 때문에 서류준비에 있어 소홀함이 없으며 이에 따라 융자 거부율이 상대적으로 훨씬 낮습니다.
둘째, 낮은 이자율의 혜택입니다. 융자은행에 직접 신청할 시 적용되는 이자율 보다 융자전문회사는 같은 비용으로 보다 낮은 이자율을 제공합니다. 이는 융자은행의 비용측면으로 설명될 수 있습니다. 융자은행들의 입장에서는 직접 Branch를 유지하는 대신 융자전문회사들을 통해 융자신청서를 접수 받을 경우 인건비, 광고비 등 상당한 비용을 절약할 수 있습니다. 이러한 절약된 비용을 바탕으로 융자은행들은 융자전문회사들에게 최소 0.25% 많게는 0.5% 정도의 낮은 이자율을 제공함으로써 융자전문회사들은 경쟁력을 가지고 비즈니스를 운영할 수 있습니다.
세째, 비용의 절약입니다. 잘못된 정보로 인하여 위에 언급된 장점에도 불구하고 융자전문회사에 융자를 신청할 경우 따로 추가 비용이 든다는 생각에 망설이는 신청자가 적지 않습니다. 현재 주택융자의 경우 No Point 즉 추가 비용없이 융자를 신청하는 것이 일반적이며 융자전문회사들은 융자은행으로 부터 클로징 후 비용을 보상받기 때문에 양질의 서비스에 대한 추가적인 비용을 요구하지 않습니다. 하지만 좀 더 낮은 이자율을 위하여 신청자들이 포인트 지불을 원할 경우 융자전문회사들은 신청자로부터 서비스에 대한 비용을 보상받기 때문에 융자신청자는 1 Point (융자액수의 1%) 비용 지불로 0.25% 정도의 더 낮은 이자율을 제공 받을 수 있습니다.
마지막으로 책임감있는 자세와 신속한 일처리입니다. 앞서 언급한대로 대부분의 모게지전문회사들은 수년간 축적된 전문적인 지식을 바탕으로 신청자의 재정상태 및 신용도를 파악하여 융자가능성을 예측할 수 있습니다. 융자가 불가능한 경우에는 무턱대고 신청서를 접수하지 않기 때문에 신청자를 보호하며, 융자가 가능한 경우에는 충분한 사전 준비작업을 통하기 때문에 신청된 케이스의 경우에는 특별한 경우를 제외하고는 신청자들은 클로징까지 안심할 수 있습니다. 아울러 융자전문회사들은 은행의 심사기준에 맞추어 신청자에게 관련된 모든 서류를 직접 준비하게 됩니다. 융자은행은 단지 융자심사(Underwriting)만을 거쳐 승인여부를 통보하기 때문에 신속한 일처리가 가능합니다.
주택융자가이드라인이 강화되면서 전문가의 중요성도 함께 강조되고 있습니다. 자산의 증명 및 높은 신용도 유지 등 충분한 사전 준비를 거쳐야만 최저의 이자율을 제공받을 수 있습니다. 추가적인 비용을 지불하지 않더라도 최상의 서비스를 제공받을 수 있는 전문융자회사를 통하여 내집마련의 꿈과 낮은 이자율의 재융자 혜택을 누릴 수 있습니다.
Latest posts by Brian Lee (see all)
- NO CLOSING COST프로그램 - April 2, 2016
- 다시 찾아온 재융자 기회 - March 15, 2016
- Closing Disclosure Form (CD: 마감공개서)의 이해 - December 14, 2015