The first step to a new home is to consult a mortgage professional.
We are residential mortgage specialists servicing the local market with the utmost integrity and fidelity. Recent changes in the lending guidelines have made it crucial to work with a qualified originator for a successful closing. Our licensed loan officers will guide you through your individual mortgage needs, whether you are purchasing or refinancing.
내 집 마련의 첫 걸음은 믿을 수 있는 “주택융자전문회사”를 만나는 것입니다.
타임모게지는 주택융자전문 회사로서 10년 이상의 오랜 경험과 전문적인 지식으로 최고의 서비스를 제공해 왔습니다. 강화된 주택융자가이드라인으로 인해 더욱 전문성이 강조되고 있는 지금, 여러분은 타임모게지를 통하여 미 주요은행들의 다양한 융자 프로그램과 최저이자율을 제공받으실 수 있습니다.
Why choose Time Mortgage?
타임모게지가 최고의 주택융자 전문회사인 이유
Experience
Our founder has been originating residential and commercial mortgages since 1998.
10년 이상의 융자 경험 (Since 1998)을 바탕으로 설립된 회사(2007년 2월)로서 주택 및 상용건물 전문 융자 서비스를 제공하고 있습니다.
Knowledge
Each borrower’s situation is properly assessed to find the best loan program.
전문적인 융자지식을 바탕으로 수많은 융자은행들의 서로 다른 융자 조건과 심사 기준을 정확히 파악하여 고객에게 가장 유리한 조건의 융자 프로그램과 이자율을 제공합니다.
Pre-Approval
Time Mortgage will provide a pre-approval letter to expedite your Home Purchase.
타임모게지에서는 사전 융자승인서를 발행하고 있습니다.주택융자 전문회사 타임모게지를 통하여 최적의 프로그램과 최저이자율을 제공받으세요.
Loan Programs
Commercial Mortgage Loans
상업용 융자 신청시 알아야 할점
- The important number to consider is Debt Service Coverage Ratio (DSCR). It is calculated by dividing the Net Operating Income (NOI) by Total Debt Service. DSCR is also known as DCR – Debt Coverage Ratio. DSCR=NOI/Total Debt Service.첫번째 기준은 부채 대비율입니다. 부채 대비율이란 DSCR (Debt Service Coverage Ratio) 이라고 하는데 그 공식은 DSCR = Net Operating Income (NOI) / Total Debt Service 이다. 즉, 해당 건물의 총 모게지 페이먼트 (Total Debt) 에 대비한 임대 순수익 (NOI)의 비율이다. DSCR을 줄여서 DCR (Debt Coverage Ratio) 라고도 합니다.
- The second number to consider is the Cap Rate. It is calculated by dividing the NOI by Value of the property. Cap Rate=NOI/Value.두번째로는 투자 회수율입니다. 투자 회수율 (Cap Rate) 이란 투자액에 대한 수익회수 비율인데, 임대 순수익 (NOI) 에서 건물 가격 (Value)을 나눈 것입니다. 그공식은 Cap Rate〓NOI/Value 가 됩니다.
- For commercial property the lender will require 30-40% equity in order to keep the Loan to Value at or close to 60-70% LTV.세번째는 다운페이먼트 정도입니다. LTV (Loan to Value)란 건물가격 (Value) 에서 융자금액 (Loan)이 차지하는 비율입니다. 상용 부동산의 경우 실제 매매 가격과 감정 가격이 차이가 나는 경우가 대부분인데 이때는 둘 중 낮은 수치를 기준가격으로 사용하게 됩니다. 최근의 추세는 대부분의 은행들이 40% 내지 50% 의 다운페이를 요구하고 있습니다.
- Property will need to be appraised and inspected. Commercial mortgages may also require environmental inspection.네번째는 건물 자체에 대한 심사입니다. 건물의 연령, 구조, 외모, 위치, 조닝, 공해 유무, 인접건물상태, 지역적인 입지조건, 인근지역의 향후 경제 발전 상태등을 고려해 융자를 결정하게 됩니다. 한인들이 많이 종사하는 세탁소,주유소, 자동차 정비업소, 화학공장은 환경 검사 (Phase 1, Phase 2)가 까다롭다는단점이있습니다.
- Although commercial loan viability will emphasize the value of the underlying property lenders will assess the borrowers’ personal credit worthiness to assess the ability and willingness to pay.다섯번째는 개인 신용 심사입니다. 주택과는 달리 상용 융자는 개인의 크레딧 보다는 담보 건물 자체가 중요심사 대상입니다. 그러나 개인의 세금보고 기록, 크레딧, 그리고 구입자의 경험은 무시할 수 없는 요소 입니다.
Mortgage Q&A
Yes, the lending guidelines have become more difficult. Therefore, it is recommended that you consult a qualified mortgage professional before you shop for a new home.
네 맞습니다. 최근 거의 대부분의 융자은행에서는 소득증명을 기본으로 하는 등 융자 가이드라인을 강화시켰기 때문에 전문가와의 상담을 통해 미리 준비하는 지혜가 필요합니다.
There are no additional fees for working with a broker. All brokers’ fees are paid by the lender.
따로 지불하는 수수료는 전혀 없습니다. 모게지 전문회사는 은행들과 계약을 맺어 융자와 관련된 모든 서비스를 대행해 주기 때문에 은행으로부터 비용을 받게 됩니다.
You can get a mortgage with as little as 3% down. However, in order to avoid mortgage insurance (PMI) it is recommended that you put down at least 20%.
최근 강화된 융자가이드라인에 의하면 최소 3% 이상의 다운페이먼트가 요구되지만, PMI(Private Mortgage Insurance)를 피하기 위해서는 20% 이상 다운페이먼트가 요구됩니다.
In order to qualify for the best rate, the FICO score must be over 740. However, there are programs for borrowers with scores as low as 620.
신용점수가 낮아도 융자는 가능합니다. 하지만 최저 이자율을 적용 받으려면 740점 이상을 유지하는 것이 좋습니다. 620점 미만도 가능하지만 이 경우 높은 다운페이먼트를 요구하며 이자율에서 손해를 볼 수 있습니다.
위의 표를 참조하시길 바랍니다. 이 외에 케이스마다 절차에 다소 차이가 있을 수 있습니다.
There are no penalties for pre-payment of mortgages in state of New Jersey.
조기상환벌금조약(Pre-payment Penalty)은 융자 신청시 그리고 클로징시에 서류에 명시가 됩니다. 특히 뉴저지 주의 경우 모든 주택융자프로그램에는 조기상환벌금이 없습니다. 즉 언제든지 남은 원금을 상환할 수 있습니다.
Brokers can often secure rates lower than retail banks’ because they have access to wholesale rates.
모게지전문회사는 은행이 고객에게 직접 제공하는 이자율보다 더 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 모게지전문회사는 일반적으로 은행들로부터 홀세일(Wholesale) 이자율을 받기 때문입니다.
You should bring the following documents to mortgage consultation: two years of 1040 & w-2, one month’s pay stubs, two month’s bank statements & Driver’s License.
기본적으로 구비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
최근 2년치 세금보고서(1040 form & W-2 form), 최근 한달치 월급 명세서(Paystubs), 최근 두달치 은행 잔고 증명서(Bank statements), 개인 신분증 사본(Driver’s License)
최근 2년치 세금보고서(1040 form & W-2 form), 최근 한달치 월급 명세서(Paystubs), 최근 두달치 은행 잔고 증명서(Bank statements), 개인 신분증 사본(Driver’s License)
Monthly mortgage payment inclusive of principle, interest, tax & insurance cannot exceed 45% of your gross monthly income.
최근 강화된 융자 가이드라인에 의하면 월 수입 대비 총 지출 (DTI: Debt To Income)이 45%를 넘지 말아야 합니다.
After a completed application is submitted, closing may take place as soon as within three weeks or as long as eight weeks.
융자 신청후 클로징 까지 걸리는 시간은 적게는 3주에서 길게는 8주 정도 소유될 수 있습니다.
If you are escrowing taxes and insurance, monthly payments are inclusive of principle, interest, taxes and insurance. If your property taxes or insurance premiums go up your monthly mortgage payments will increase proportionately.
고정이자율 프로그램의 경우 원금+이자 액수는 절대 변하지 않습니다. 하지만 모게지는 일반적으로 원금+이자+재산세+보험(PITI)로 이루어져 있습니다. 여기서 재산세와 보험을 합쳐 Escrow라고 하게 되는데 매년 재산세가 바뀌게 되면 Escrow액수가 변하게 되어 월페이먼트도 함께 변하게 됩니다.
Yes, with sufficient down payment, you can qualify for a mortgage if you have a valid work visa or a student visa.
외국인 즉 비거주 비자를 가지고 있는 경우(학생비자 or또는 관광비자)에도 일정액수 이상의 다운페이먼트를 할 경우 주택 융자를 받을 수 있습니다.
Brian Lee 의 올바른 융자정보
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